Wie Banken heute Immobilien bewerten – und warum Eigentümer das wissen sollten
Eigentümer orientieren sich häufig am Marktpreis. Banken bewerten dagegen den Beleihungswert – also den langfristig und konservativ ansetzbaren Sicherungswert.
Der Unterschied zwischen Marktwert und Beleihungswert
- Marktwert: Preis unter aktuellen Marktbedingungen
- Beleihungswert: Sicherheitswert aus Banksicht (meist darunter)
Typische Bewertungsmethoden der Banken
- Ertragswertverfahren bei vermieteten Objekten
- Sachwertverfahren bei Eigennutzung
- Vergleichswertverfahren bei geeigneten Objektarten
Typische Abschläge
- Marktschwankungen
- Instandhaltungsrückstand
- energetischer Zustand
- wirtschaftliche Überalterung
- unvollständige Modernisierung
Beleihungsauslauf
Banken finanzieren oft nur 60–80 % des Beleihungswertes, nicht des Angebotspreises. Dadurch sinkt der Kreis finanzierbarer Käufer.
Fazit: Wer banklogisch mitdenkt, setzt den Preis realistischer an und verkauft meist schneller und mit weniger Nachverhandlungen.
